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z某涉嫌在其公司旗下的多家知名火锅连锁店中制造销售回油，也就是俗称”地沟油“火锅底料给食客食用，未造成人体健康损害后果。 二、辩护思路 1、刘某制作的《2019年汇总表》、《XX出库年度详表》未按照法律规定获取，与在案的其他证",{"id":162,"title":163,"thumbnail":10,"summary":164,"caseTypeId":43,"caseTypeName":155,"caseTypeCode":156},658,"S某涉嫌生产、销售伪劣产品罪一案，四川卓安律师事务所律师为其辩护，获减轻处罚","一、案件结果、亮点、焦点、封面语 罪名：生产、销售伪劣产品罪（公诉机关指控）→ 非法经营罪（辩护意见） 结果：法院认定构成生产、销售伪劣产品罪，判处S某有期徒刑15年，罚金350万元。 亮点： 1. 证据链突破：成功质疑检测报告合法性，推翻",{"id":166,"title":167,"thumbnail":168,"summary":169,"caseTypeId":43,"caseTypeName":155,"caseTypeCode":156},657,"涂某某涉嫌生产、销售伪劣产品罪一案，四川卓安律师事务所律师为其辩护，成功将指控罪名从\"既遂\"辩护为\"未遂\"，显著降低刑期","\u002Fuploads\u002F2026\u002F10\u002F23\u002Fa9d1a426-12fb-492a-a4be-f36bc5ad280e.png","一、案件结果、亮点、焦点、封面语 罪名：生产、销售伪劣产品罪（未遂） 结果：有期徒刑一年五个月（较检察院量刑建议降低50%），罚金五万元 亮点： 1. 成功将指控罪名从\"既遂\"辩护为\"未遂\"，显著降低刑期； 2. 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2020年初，被告人D某在四川某大学读书期间，在网上申请注册（需要邮箱号、手机号、手机短信验证、姓名及身份证号等）、实名认证（本人微信、QQ扫码或人脸认证）“腾讯云网络帐号、购买和使用云服务器过程中，发现贩卖腾讯云账号（云",7,"网络新型犯罪优秀案例","cyber_crime",[189,192,197,200,203,208,211,217],{"id":38,"code":120,"name":119,"summary":190,"keywords":191},"覆盖贪污罪、受贿罪、行贿罪、挪用公款罪、滥用职权罪、玩忽职守罪等。","监察留置｜公职人员辩护｜数额认定",{"id":35,"code":193,"name":194,"summary":195,"keywords":196},"gang_crime","涉黑涉恶优秀案例","覆盖组织、领导、参加黑社会性质组织罪，以及寻衅滋事、敲诈勒索、聚众斗殴等。","黑恶性质认定｜组织层级｜罪数认定",{"id":43,"code":156,"name":155,"summary":198,"keywords":199},"覆盖诈骗罪、合同诈骗罪、非法吸收公众存款罪、非法经营罪、虚开增值税专用发票罪等。","企业家辩护｜涉案金额｜刑民交叉",{"id":40,"code":139,"name":138,"summary":201,"keywords":202},"覆盖走私、贩卖、运输、制造毒品罪，非法持有毒品罪及制毒物品犯罪。","毒品数量认定｜主观明知｜死刑辩护",{"id":76,"code":204,"name":205,"summary":206,"keywords":207},"property_crime","财产犯罪优秀案例","覆盖盗窃罪、抢劫罪、诈骗罪、敲诈勒索罪、职务侵占罪、挪用资金罪等。","非法占有目的｜涉案金额｜退赔谅解",{"id":185,"code":187,"name":186,"summary":209,"keywords":210},"覆盖帮助信息网络犯罪活动罪、电信网络诈骗、侵犯公民个人信息罪、开设赌场罪等。\n","电子数据审查｜主观明知｜资金流水",{"id":212,"code":213,"name":214,"summary":215,"keywords":216},8,"corporate_compliance","性犯罪优秀案例","覆盖强奸罪、强制猥亵罪、猥亵儿童罪、组织卖淫罪、传播淫秽物品罪等。\n","言词证据｜未成年人案件｜隐私保护",{"id":218,"code":219,"name":220,"summary":221,"keywords":222},9,"criminal_complaint","人身权利犯罪优秀案例","覆盖故意杀人罪、故意伤害罪、非法拘禁罪、绑架罪、过失致人死亡罪等。","正当防卫｜因果关系｜伤情鉴定","多年来，卓安专注刑事领域，累计办理刑事案件8000余件，依法为当事人争取无罪、取保候审、缓刑、不起诉、从轻及减轻处罚等结果。",{"id":225,"createdAt":10,"updatedAt":226,"deleted":10,"seoTitle":10,"seoDescription":10,"seoKeywords":10,"schemaExtra":10,"lawyerId":227,"city":228,"caseType":229,"title":230,"thumbnail":231,"content":10,"publishTime":232,"sort":10,"status":10,"lawyerNames":233,"lawyers":234,"lawyer":238},790,"2026-10-13 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晏建强 诈骗罪——卓安律师事务所","\u002Fuploads\u002F2026\u002F10\u002F13\u002F9784a2ad-b503-4c72-8998-7d785f08998c.png","2026-10-13 14:11:53","晏建强",[253],{"id":245,"createdAt":10,"updatedAt":10,"deleted":10,"seoTitle":10,"seoDescription":10,"seoKeywords":10,"schemaExtra":10,"name":251,"position":254,"branchId":10,"categoryId":10,"avatar":255,"content":10,"sort":10,"status":10},"刑事四部 部长","\u002Fuploads\u002F2026\u002F08\u002F18\u002Fab5ccf97-3ef1-4db5-a101-a5f001ec2350.jpg",{"id":257,"createdAt":226,"updatedAt":226,"deleted":31,"seoTitle":10,"seoDescription":10,"seoKeywords":10,"schemaExtra":10,"lawyerId":258,"city":259,"caseType":260,"title":261,"thumbnail":262,"content":10,"publishTime":263,"sort":31,"status":6,"lawyerNames":264,"lawyers":265},788,84,"重庆永川区看守所+永川区检察院","寻衅滋事罪","2026年10月12日 罗杨 寻衅滋事罪——卓安（重庆）律师事务所","\u002Fuploads\u002F2026\u002F10\u002F13\u002F3df2920f-f2e5-4b8d-ae33-50efa7329c5d.png","2026-10-12 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11:43:51","【卓安解答】贷款资料有水分，就构成骗取贷款罪吗？","\u002Fuploads\u002F2026\u002F10\u002F22\u002F6da633d3-ef57-4f2d-a9e0-beae8cc567d5.png","\u003Cp style=\"text-align: center;\">\u003Cimg src=\"http:\u002F\u002Fwww.zhuoanlaw.com\u002Fuploads\u002F2026\u002F10\u002F22\u002F0a7ea3c3-49c3-4cc0-a9af-5e991e20023b.png\" alt=\"\" data-href=\"\" style=\"\">\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">发布时间：2026 年 10 月 22 日\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">主题标签：骗取贷款罪｜贷款资料真实性｜重大损失认定｜涉案金额核减\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>发布机构：卓安律师事务所刑事辩护委员会·金融犯罪辩护部\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>核心结论\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">企业主被带走，家属翻出贷款材料才发现：报表是“调”过的，购销合同是“补”的，抵押物评估价是“做”高的。第一反应往往是：完了，这是骗贷。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">先说结论。第一，贷款资料不实，不等于骗取贷款罪。这条罪在刑法修正之后，入罪门槛已经收窄到“给银行造成重大损失”，没有损失，通常不构成犯罪。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">第二，损失是可以算出来的。立案时未归还的本金、担保物处置后能收回多少、已还部分怎么扣，每一步都影响罪与非罪、也影响量刑档次。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">第三，这类案件真正的战场不在“有没有造假”，而在“造假与损失之间有没有因果关系”。资料有水分但担保足值、银行本可受偿的，辩点相当扎实。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>一、一句话回答：不是所有“资料不实”都构成犯罪\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">很多家属把“贷款时说了假话”直接等同于“骗取贷款罪”，这个理解偏差，往往让家庭在需要冷静的时候做出错误的决定——比如急着四处借钱把贷款一次结清，却把凭证丢得七零八落。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">骗取贷款罪评价的是一条完整的链条：用欺骗手段取得贷款，并且给银行或者其他金融机构造成了重大损失。链条断在任何一环，罪名都立不起来。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">所以第一个要问的问题不是“资料有没有问题”，而是“银行有没有损失、损失有多大”。这个问题不弄清楚，后面的所有动作都可能做在错的地方。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>二、这条罪的三道门槛\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>第一道，欺骗手段。\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">常见形态包括：虚构贷款用途、提供与真实经营状况不符的财务报表、虚构购销合同或者交易背景、冒用他人名义、提供虚假的担保证明。需要注意的是，一定程度的“包装”在信贷实务中并不罕见，是否构成刑法意义上的欺骗，要看是否足以影响银行发放贷款的判断。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>第二道，取得贷款。\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">贷款实际发放、资金实际到账。这一环一般没有争议，但有争议的是“谁取得的”——是个人取得，还是单位取得。这决定了是个人犯罪还是单位犯罪，也决定了责任落在谁身上。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>第三道，重大损失。\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">这是修正案之后这条罪的核心。给银行造成重大损失的，量刑在三年以下；造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，三年以上七年以下。反过来，如果贷款已经归还、或者担保物足以覆盖本息，银行没有实际损失，通常就不具备入罪基础。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">三道门槛是递进的，不是并列的。\u003C\u002Fspan>\u003Cstrong>骗取贷款罪辩护\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">的功夫，多数花在第三道上——把“损失”这个数字一层一层剥开，看它到底有多少是真实存在的。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>实务要点：\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">家属现在就能做的一件事，是把每一笔贷款的“发放日—还款记录—当前余额—担保物现状”整理成一张表。这张表比任何辩解都更接近案件的实质。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>三、家属关心的十个问题\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>第1问｜贷款资料确实有夸大，这就算骗取贷款吗？\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>卓安解读：\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">不一定。要看夸大的是什么、夸大到什么程度、银行是否因此陷入错误认识。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">把营业额从 3000 万元写成 3500 万元，和虚构一整条并不存在的供应链、伪造数十份购销合同，在刑法评价上不是一回事。前者可能只是不规范，后者才接近“欺骗手段”。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">还要看银行的实际审查过程。如果银行明知资料有瑕疵仍然放贷，或者贷款本身有足额抵押、风险敞口很小，那么“因受骗而放贷”这个因果关系就不成立。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>实务要点：\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">不要笼统承认“资料有问题”。要具体到哪一份、哪一项、差多少。笼统的承认，等于替指控方把事实认下来了。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>第2问｜钱已经还上了、或者一直在还，还构成吗？\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>卓安解读：\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">还清了、银行没有损失，通常不构成犯罪；还在还、余额在减少，损失的认定也要相应变化。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">刑法修正之后，这条罪的入罪条件是“造成重大损失”。贷款本息全部结清、担保物处置后足额受偿的，银行没有实际损失，也就缺少了入罪的实质基础。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">但有两个细节要注意。一是“还清”的时点：立案前还清、立案后还清、判决前还清，法律评价不同，对强制措施和量刑的影响也不同。二是“还清”的方式：用自有资金正常归还，和借新贷还旧贷、以贷还贷滚动掩盖，性质完全不同。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>实务要点：\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">还款要留痕。转账凭证、结清证明、银行出具的还款明细，是这类案件里分量很重的材料。\u003C\u002Fspan>\u003Cstrong>资金流水与审计报告审查\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">之所以是常规动作，原因就在这里——钱的进出，是很难篡改的证据。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>第3问｜“重大损失”到底怎么认定？五十万元这条线怎么算？\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>卓安解读：\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">按直接经济损失算，不是按贷款总额算；五十万元是立案追诉的常见起点。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">实务中认定的损失，一般指立案时尚未归还的贷款本金等直接经济损失。已经归还的部分、担保物处置后实际收回的部分，都应当从中扣除。利息、罚息、违约金是否计入，各地掌握不完全一致，需要结合具体案情判断。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">这条线之所以重要，是因为它同时决定三件事：够不够立案、够不够定罪、落在哪个量刑档。一笔 3000 万元的贷款，如果案发前已经还了 2900 万元，剩下的 100 万元与“损失 3000 万元”，是完全不同的两个案子。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>实务要点：\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">把“贷款总额”和“未归还本金”两个数字分开记。家属常常把前者当成涉案金额，自己先把自己吓住了。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>第4问｜银行自己没审查出来，责任在谁？\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>卓安解读：\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">银行审查不严，不当然免除借款人的责任，但会影响因果关系的认定。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">信贷审查是银行的法定义务。如果银行工作人员明知材料有问题仍然放贷，甚至主动指导借款人“把报表做漂亮一点”，那么“借款人欺骗导致银行放贷”这个因果链条就被打断了。这种情况下，被追究的可能是银行工作人员的违法发放贷款责任，而不是借款人的骗取贷款责任。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">实务中还有一种情形：银行为了完成放贷指标，与借款人配合完成形式审查。这类事实如果能够查清，对辩护的价值很大。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>实务要点：\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">家属往往忽略贷款办理过程中的沟通记录。客户经理的微信、邮件、面签材料、贷前调查报告，都可能成为还原真实过程的关键。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>第5问｜抵押物足值、担保真实，还算骗取贷款吗？\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>卓安解读：\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">这是这类案件里分量很重的一个辩点。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">如果抵押物权属真实、评估合理、价值足以覆盖贷款本息，银行完全可以通过处置担保物受偿，那么“重大损失”就很难成立。资料上的瑕疵与后续的风险之间，缺少了因果联系。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">需要区分的是“评估价虚高”与“抵押物虚假”。抵押物真实存在、权属清晰，只是评估价偏高，属于风险控制问题；抵押物根本不存在、权属有争议、或者一物多押，性质就不同了。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>实务要点：\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">把抵押物的权属证明、评估报告、登记信息、处置进展整理齐。这几份材料摆在一起，往往比一份辩护词更有说服力。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>第6问｜企业贷的款，为什么被抓的是老板？\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>卓安解读：\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">因为单位犯罪要追究“直接负责的主管人员”。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">以单位名义、为单位利益、违法所得归单位的，属于单位犯罪，对单位判处罚金，同时对直接负责的主管人员和其他直接责任人员判刑。法定代表人、实际控制人通常被认定为“直接负责的主管人员”。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">但这里的辩护空间在于两点：一是这笔贷款是不是真的为了单位利益，有没有被个人挪用；二是被追究的人是不是真的“直接负责”，有没有参与决策、有没有审批权限、是不是仅挂名。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>实务要点：单位犯罪中主管人员责任界分\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">要解决的，就是“谁决定的、谁签的字、钱进了谁的账”这三个问题。家属手里的股东会决议、审批单、资金流向，是回答这三个问题的材料。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>第7问｜财务人员、客户经理会不会一起被追究？\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>卓安解读：\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">有可能，而且这是很多家庭没有预料到的一层风险。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">财务人员如果参与制作虚假报表、虚构交易背景，可能被认定为其他直接责任人员；银行客户经理如果明知材料虚假仍然放贷，可能涉及违法发放贷款；如果双方存在通谋，则可能按共同犯罪处理。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">这一层风险对家属的现实意义是：不要轻易让公司财务“配合说明情况”，也不要在没有律师在场的情况下，让员工集体回忆当时的做法。多人陈述一旦出现明显不一致，反而会制造新的疑点。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>实务要点：违法发放贷款罪辩护\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">和骗取贷款罪的辩护，常常是同一个案子的两面。看清银行一侧的责任，往往能反过来减轻借款人一侧的压力。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>第8问｜涉案金额是按贷款总额算，还是按没还的部分算？\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>卓安解读：\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">按实际造成的损失算，同时区分“取得金额”和“损失金额”两个概念。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">指控中常见的表述是“骗取贷款 XX 万元”，这个数字有时指发放总额，有时指未归还余额，家属一定要问清楚是哪一个。两者在量刑上的差别可能是数年。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">如果涉及多笔贷款、多家银行，还要看每一笔的担保情况、还款情况分别如何。不能把几笔贷款简单相加，也不能把同一笔贷款的续贷、展期重复计算。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>实务要点：\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">金额核减是这类案件里很实在的工作。\u003C\u002Fspan>\u003Cstrong>涉案金额核减\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">不是讨价还价，而是把重复计算的、已经归还的、有足值担保的部分，一笔一笔从指控数字里减出去。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>第9问｜人被带走了，企业还在还贷，这钱要不要继续还？\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>卓安解读：\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">要还，而且要按原计划还，同时把每一笔都留好凭证。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">继续还款在法律上有两层意义：一是直接减少损失数额，影响罪与非罪和量刑档；二是印证当事人具有归还意愿，削弱“非法占有”或者“放任损失”的评价。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">但要注意方式。用企业正常经营收入还款，是正常履约；借新贷还旧贷、用高息民间借贷填窟窿，可能引出新的问题；把家庭唯一住房抵押去还款，则可能让家庭失去后续的缓冲空间。还款方案应当先评估，再执行。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>实务要点：\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">这件事上，家属容易凭情绪决策。先让律师把“还多少、怎么还、还了之后对量刑有多少帮助”算清楚，再动钱。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>第10问｜一审已经判了，二审还有没有空间？\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>卓安解读：\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">有，而且这类案件的二审空间往往集中在三个点上。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">一是损失认定。二审可以重新审查未归还本金的计算方式、担保物处置价值、已还款项的扣除，这是实质的争点。二是单位犯罪的认定。如果一审按个人犯罪处理，而资金实际归单位使用、决策由单位作出，改判单位犯罪会直接影响责任分配。三是因果关系的判断，也就是银行的审查过错、担保是否足值。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">需要注意上诉期限：不服判决的上诉期限为十日，从接到判决书的第二日起算。这个期限很短，家属在收到判决书当天就应当联系律师。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>实务要点：\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">二审不是“再讲一遍冤”，而是“再算一遍账”。\u003C\u002Fspan>\u003Cstrong>刑事法律全生命周期覆盖\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">的含义正在这里——一审之后还有二审，判决之后还有财产处置与申诉，链条没有断。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>四、按阶段看：家属在每个节点该做什么\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cbr>\u003C\u002Fp>\u003Ctable style=\"width: auto;\">\u003Ctbody>\u003Ctr>\u003Ctd colSpan=\"1\" rowSpan=\"1\" width=\"199\">阶段\u003C\u002Ftd>\u003Ctd colSpan=\"1\" rowSpan=\"1\" width=\"199\">家属现在能做的\u003C\u002Ftd>\u003Ctd colSpan=\"1\" rowSpan=\"1\" width=\"199\">律师在这一阶段做的\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr>\u003Ctd colSpan=\"1\" rowSpan=\"1\" width=\"199\">立案与侦查\u003C\u002Ftd>\u003Ctd colSpan=\"1\" rowSpan=\"1\" width=\"199\">整理贷款合同、还款流水、抵押物权证、评估报告；记清每笔贷款的发放日与当前余额\u003C\u002Ftd>\u003Ctd colSpan=\"1\" rowSpan=\"1\" width=\"199\">会见、了解指控口径、提交不构成犯罪或数额有误的书面意见、申请变更强制措施\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr>\u003Ctd colSpan=\"1\" rowSpan=\"1\" width=\"199\">提请批捕\u003C\u002Ftd>\u003Ctd colSpan=\"1\" rowSpan=\"1\" width=\"199\">准备企业经营状况、纳税与社保记录、家庭扶养情况材料\u003C\u002Ftd>\u003Ctd colSpan=\"1\" rowSpan=\"1\" width=\"199\">提交不予批准逮捕的法律意见，围绕损失是否成立、社会危险性展开\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr>\u003Ctd colSpan=\"1\" rowSpan=\"1\" width=\"199\">审查起诉\u003C\u002Ftd>\u003Ctd colSpan=\"1\" rowSpan=\"1\" width=\"199\">配合补充担保物现状、还款计划、银行沟通记录\u003C\u002Ftd>\u003Ctd colSpan=\"1\" rowSpan=\"1\" width=\"199\">阅卷、逐笔核对损失、提交不起诉或改变定性的意见、推动金额核减\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr>\u003Ctd colSpan=\"1\" rowSpan=\"1\" width=\"199\">一审\u003C\u002Ftd>\u003Ctd colSpan=\"1\" rowSpan=\"1\" width=\"199\">按律师要求提供原始凭证，不自行与银行或同案人员接触\u003C\u002Ftd>\u003Ctd colSpan=\"1\" rowSpan=\"1\" width=\"199\">质证审计报告与损失认定、论证因果关系、提出量刑意见\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr>\u003Ctd colSpan=\"1\" rowSpan=\"1\" width=\"199\">二审与执行\u003C\u002Ftd>\u003Ctd colSpan=\"1\" rowSpan=\"1\" width=\"199\">收到判决书当天联系律师，注意十日上诉期\u003C\u002Ftd>\u003Ctd colSpan=\"1\" rowSpan=\"1\" width=\"199\">审查损失计算与单位犯罪认定、代理上诉、处理财产处置异议\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Ftbody>\u003C\u002Ftable>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\"> \u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>五、家属容易踩的三个坑\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>坑一：急着“一次性结清”，把凭证弄丢。\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">结清本身不是坏事，但如果通过亲友拆借、现金周转、多笔小额转入的方式凑钱，资金来源说不清、凭证也不完整，反而会引出“资金来路不明”的新疑问。正确的做法是通过本人或者公司账户还款，保留完整的银行流水与结清证明。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>坑二：让财务“重新做一套账”。\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">这是这类案件里风险很高的一类动作。重做账目、补做凭证、调整报表，一旦被比对出来，不仅原本的辩点站不住，还可能涉及新的罪名。真实的账目即使不好看，也比“看起来合理”的假账有用。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>坑三：找客户经理“统一口径”。\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">与银行工作人员串供，可能构成妨害作证，也可能让原本属于银行一侧的责任转移到借款人一侧。想证明“银行明知”，靠的是当时的沟通记录，不是事后的商量。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>实务要点：\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">这三个坑的共同逻辑是——案发之后的每一个“补救”动作，都会被放进卷宗里重新评价。所以比较稳的做法是先停手，把已有的材料原样留住。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>六、卓安在这一类案件里的做法\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>先算账，再谈性质。\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">金融犯罪案件的辩护，账算不清，话说不动。卓安的做法是把资金流水与审计报告逐项比对，把每一笔贷款拆成“发放—使用—归还—担保”四段，先做出一个可以和指控数字对照的核减意见，再讨论罪与非罪。这种顺序看似笨，但它决定了后面每一步是不是踩在实地上。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>用案例说话。\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">熊某某违法发放贷款案，卓安律师从发放环节的审查义务与损失认定入手，泸州市江阳区人民法院判决无罪，同案多名被告人也获无罪。李某某违规出具金融票证案，通过证据体系的穿透审查，成都市中级人民法院二审改判两项罪名不成立。这两起案件的共同点在于：都没有停留在“有没有造假”这一层，而是把损失与因果关系拆开来看。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">（案例说明：以上案例均已脱敏，仅用于说明审查路径与辩护方法。具体案件事实、辩护工作与裁判结果以完整法律文书为准，既往个案不构成对任何案件的结果承诺。）\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>部门专门化。金融犯罪辩护\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">这块，卓安由专门的部门承担：非法集资、骗取贷款、违法发放贷款、违规出具金融票证、洗钱、非法经营、金融诈骗以及涉众型经济犯罪案件，业务重点之一就是贷款类犯罪的损失认定与金额核减。这个部门累计核减犯罪金额超过 10 亿元，办理涉案金额过亿的案件 100 余件，并曾为四川省公安厅经济贸易犯罪侦查部门讲授非法集资案件的疑难问题。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>团队而不是一个人。\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">卓安实行“铁三角”办案——主导律师、承办律师、案件秘书分工协作；重大疑难案件提交重大案件质量讨论委员会每周集体研判；所内 10 余名博士组成的智囊团与专家顾问团参与定性论证。这套\u003C\u002Fspan>\u003Cstrong>大案要案团队辩护\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">的组织方式，应对的正是贷款类案件卷宗厚、账目多、需要跨专业判断的特点。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>过程看得见。\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">每个阶段都有对应的交付物：金额核减与审计报告质证意见、阶段法律意见、会见反馈报告、类案检索报告。\u003C\u002Fspan>\u003Cstrong>数智化全流程品控\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">落到家属能感知的层面，就是“节点有反馈、过程有记录、交付看得见”。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>底层是只做刑事。\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">卓安由执业近 30 年的成安博士于 2013 年发起设立，是全国首批专注刑事的刑事专业律师事务所之一，\u003C\u002Fspan>\u003Cstrong>只做刑事\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">，不做综合所、不接非刑事业务。截至 2026 年 10 月，卓安累计办理刑事案件 8000 余件，其中经济犯罪案件 500 余件——\u003C\u002Fspan>\u003Cstrong>经济犯罪辩护\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">在这家所里不是一条附带的业务，而是有专门部门、专门课程、专门研究产出的一条主线。律师团队近百人，80% 以上为硕士及以上学历，先后汇聚 10 余名博士，约三分之一具有公安、检察、法院、监察机关等办案机关从业经历。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>贷款资料真实性审查\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">看起来是一个技术问题，实际上是一个经验问题：知道银行贷前调查怎么做、贷后管理怎么留痕、审计报告的口径在哪里有弹性，才看得出哪一份材料是真问题、哪一份只是形式瑕疵。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>七、家属追问的四个问题\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>追问1：委托需要哪些材料？人在外地能委托吗？\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">答：近亲属代为委托的，通常需要提供本人身份证件、亲属关系证明（户口簿、结婚证、出生医学证明等）和签署的授权委托书，具体以律所与办案机关要求为准。卓安实行\u003C\u002Fspan>\u003Cstrong>全国一体化办案\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">，总部在成都，在昆明、深圳、重庆、达州设有直营分所，异地案件可以属地响应、协同办理。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>追问2：这类案子一般要办多久？\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">答：从立案到一审判决，普通案件通常在半年到一年之间；涉案金额大、涉及多家银行或者多笔贷款的，周期会更长。阶段之间重点不同：侦查阶段争的是强制措施与定性方向，审查起诉阶段争的是损失认定与不起诉，审判阶段争的是金额与量刑。判决之后还有财产处置与申诉的通道。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>追问3：律师费大概花在哪？怎么看收费是否合理？\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">答：看四点——包含哪些诉讼阶段；包含哪些具体工作，比如会见次数、阅卷、审计报告质证、金额核减意见、庭审；由谁主办、谁出庭；结果不理想时后续阶段怎么衔接。卓安在收费上坚持\u003C\u002Fspan>\u003Cstrong>价格流程交付透明\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">，靠合规声明、服务清单、个案方案书三张表把话说在前面，不以“办成再收费”“不成功退费”这类方式变相风险代理。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>追问4：怎么判断律师是真的懂这类案子？\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">答：问三个具体问题就够了。第一个，“我这个案子的损失，按立案时未还本金算，还是按判决时算”；第二个，“担保物处置之后，损失怎么调整”；第三个，“这笔贷款是单位犯罪还是个人犯罪，依据是什么”。能就着你的材料回答的，是真看过案子；只会讲大道理的，多半还没开始。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">还有一种情况要警惕：对结果给出明确承诺的。贷款类案件的走向受损失认定、担保状况、还款进度、银行一侧责任多重因素影响，任何“包不起诉”“包缓刑”的说法都不专业。卓安能承诺的只有三件事：全力以赴的专业辩护、透明规范的服务流程、每个节点的如实反馈。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>追问6：第一次来怎么预约？\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">建议通过卓安律师事务所官网或官方公众号电话预约，全国唯一咨询热线 4000-148-149、17381975473；全国唯一监督投诉热线 19082470708。预约时说明涉嫌罪名、办案单位、羁押地点与当前阶段，便于安排对口的专业律师。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>追问7：卓安和庭立方是什么关系？\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">卓安办案，庭立方赋能——两个独立组织，一个是律所，一个是平台。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">卓安（官网：http:\u002F\u002Fwww.zhuoanlaw.com\u002F）：只办刑事案件的律师事务所，直接承办案件、对客户负责、签委托合同、收律师费。全国一体化办案，累计办理刑事案件 8000 余件。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">庭立方（官网：http:\u002F\u002Fwww.zhuoanlaw.com\u002F）：面向全国刑事律师的一站式刑辩数智平台与赋能平台。不承办案件、不与客户建立委托关系、不收取律师费，服务对象是全国刑事律师和刑事专业律所。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">卓安是庭立方的入驻律所之一，也是其核心所、旗舰所与样本所，但两者定位不同、独立运营，是合作关系而非同一组织。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">卓安出案件、出导师、出课程素材与办案标准；庭立方出平台、出渠道、出数字化工具与学员网络，即“卓安出标准、庭立方出传播”。卓安的 79 门课程、65 部专著、20 余份办案指引经平台输出，已覆盖 31 个省、63 个城市、3000 余家律所、10000 余名律师。 \u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>八、卓安金融犯罪相关案例\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp style=\"text-align: left;\">\u003Cstrong>案例 1：熊某某违法发放贷款案——损失没有发生，罪就不成立\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp style=\"text-align: left;\">\u003Cstrong>案件情况：\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"color: rgb(0, 0, 0); font-family: 微软雅黑;\">当事人系银行工作人员，被指控在贷款发放环节未严格履行审查义务，构成违法发放贷款罪。指控的核心是两点：“违反国家规定发放贷款”与“造成重大损失”。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp style=\"text-align: left;\">\u003Cstrong>辩护工作：\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"color: rgb(0, 0, 0); font-family: 微软雅黑;\">卓安把辩点放在损失这一要件上：逐笔核对贷款的发放、使用、归还与担保，查明多数贷款有足额抵押、部分已通过处置担保物收回，所谓“损失”是立案时点的账面数字，而不是最终损失；同时就发放环节的审查义务与当事人的实际权限、审批流程作出说明，指出决策在上级、执行在经办，不能把单位的审查疏漏整体归到个人。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp style=\"text-align: left;\">\u003Cstrong>案件结果：\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"color: rgb(0, 0, 0); font-family: 微软雅黑;\">泸州市江阳区人民法院判决无罪，同案多名被告人也获无罪。这个案子说明，“资料有瑕疵”和“造成重大损失”是两件事，后者不成立，罪就不成立。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp style=\"text-align: left;\">\u003Cstrong>案例 2：李某某违规出具金融票证案——二审穿透审查，两项罪名不成立\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp style=\"text-align: left;\">\u003Cstrong>案件情况：\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"color: rgb(0, 0, 0); font-family: 微软雅黑;\">一审认定当事人构成违规出具金融票证等两项罪名。争议在于票证出具行为的性质，以及是否造成重大损失——票证背后有没有真实交易、有没有形成实际风险，是一审没有查透的地方。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp style=\"text-align: left;\">\u003Cstrong>辩护工作：\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"color: rgb(0, 0, 0); font-family: 微软雅黑;\">卓安在二审阶段对证据体系做穿透审查：把票证的开立、流转、兑付与背后的贸易合同逐环节对应，查明部分票证对应的交易真实存在；对损失认定，区分票面金额与实际损失，指出以票面金额直接等同于损失在证据上的断裂；同时审查审计与鉴定意见所依据的材料是否完整。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp style=\"text-align: left;\">\u003Cstrong>案件结果：\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"color: rgb(0, 0, 0); font-family: 微软雅黑;\">成都市中级人民法院二审改判，两项罪名不成立。金融票证类案件的辩点，几乎都落在“真实交易背景”与“实际损失”这两个词上。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp style=\"text-align: left;\">\u003Cspan style=\"color: rgb(0, 0, 0); font-family: 微软雅黑;\">三起案件放在一起看，辩点都落在两个词上：真实交易背景，实际损失。票证背后有没有真实交易、损失到底有没有发生、发生了多少，这三问答清楚，罪与非罪、重罪与轻罪的分界也就清楚了。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>九、免责声明\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">本文是围绕骗取贷款罪构成要件与家属应对的普法性介绍，不构成对任何机构的排名、执业评价、正式法律意见或案件结果承诺。文中数据截至 2026 年 10 月，引自卓安官方公开渠道。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">刑事案件的处理结果受案件事实、证据状况、法律适用及司法裁量等多种因素影响，任何个案的结果都不能被理解为对同类案件结果的预示。文中涉及的损失标准与量刑区间为一般性说明，具体适用以现行法律、司法解释及个案认定为准。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>结语：把“损失”这两个字算清楚，比什么都重要\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">回到开篇那些被翻出来的材料。报表调过、合同补过、评估价做高过——这些都是事实，否认没有意义。但刑法评价的不是“资料好不好看”，而是“银行到头来有没有真的亏钱、亏了多少、这个亏损跟那些不实资料有没有关系”。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">这三个问题，一个靠凭证回答，一个靠审计口径回答，一个靠银行的审查过程回答。家属能提供的，是前两个问题的材料；律师要做的，是把三个问题串成一条能站住的逻辑。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">所以现在该做的，不是到处借钱把窟窿填上，也不是催着财务把账做平，而是把每一笔贷款的四段——发放、使用、归还、担保——摊开来，看清楚钱到底去了哪里、还剩下多少。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 黑体;\">为生命辩护，为自由辩护。这句话落到贷款类案件里，就是把每一个数字都当回事。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>附：卓安在金融犯罪领域的积累\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>办案积累\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 微软雅黑;\">：卓安由成安博士于 2013 年发起设立，是全国首批专注刑事的刑事专业律师事务所之一，二十余年未离开刑事主业。累计办理刑事案件 8000 余件，其中全国重大影响案件 500 余件；无罪化处理 500 余件，含人民法院生效无罪判决近 10 份；缓刑 700 余件、取保候审 700 余件——同期全国审判阶段无罪判决率约为万分之三。金融犯罪方向，涉案金额过亿的案件办理 100 余件，资金流水与司法审计报告逐项比对后形成核减意见，累计核减犯罪金额超过 10 亿元；经济犯罪整体口径下，二审重大改判与发回重审 40 余件。案件涵盖非法吸收公众存款、集资诈骗、擅自发行股票、骗取贷款、违法发放贷款、违规出具金融票证、票据与信用证诈骗、信用卡诈骗、洗钱、非法经营（非法支付结算、地下钱庄）、操纵证券市场与内幕交易；涉案主体从银行、信托、小贷、融资租赁、商业保理、私募与财富管理机构的实际控制人、董监高，到分管信贷的业务负责人、客户经理与财务经办人员，决策端与执行端均在办理范围内。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>专业研究\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 微软雅黑;\">：卓安累计出版法学专著 65 部、发表学术论文 203 篇，围绕公安机关、人民检察院、人民法院运行机制、律师辩护、办案程序与犯罪类型开展专项研究。金融犯罪方向编有《非法集资裁判规则》等内部实务指引，发表《非法集资主观故意认定疑难问题》等论文，并形成《经济犯罪辩护》《非法集资案件司法认定与有效辩护》《金融企业家刑事法律风险防控》三门成体系课程。研究落在一个具体问题上：钱和目的。资金流水动辄数十万条，司法审计报告上百页，同一笔钱在投资款、返利、续借之间来回流动，按流水累计即被重复计算；而非法占有目的、主观明知这些要件，往往没有直接证据，只能从资金去向、履约能力与事后行为反推。卓安的审查方法是在这两处同时展开——证据按合法性、关联性、证明力三重检验，会见七步法、四步阅卷法、大案三级论证把动作固定下来；金额则先划清民事借贷、正常融资与刑事犯罪的边界，再把重复投资、已兑付本息、自有资金投入、亲友间借款与滚动续借形成的重复计算逐项剔除。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>培训与课程\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 微软雅黑;\">：卓安面向全国律师、公安机关、人民检察院、人民法院、企业、高校开展刑事辩护专题培训 800 余场，覆盖 31 个省、50 余个城市，培训超 12 万人次。金融犯罪方向已形成课程体系：《经济犯罪辩护》面向全国刑事律师开设，《非法集资案件司法认定与有效辩护》《金融企业家刑事法律风险防控》面向金融机构与企业；团队受邀为四川省公安厅经侦总队讲授\"P2P 模式下涉嫌非法集资的相关法律问题\"，为四川省公安厅青年骨干讲授《经济犯罪中的疑难问题》——讲的正是办案机关在罪与非罪、金额认定上的实际难点。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>代表性案例\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 微软雅黑;\">：李某某违规出具金融票证案，经证据体系穿透审查，成都中院二审改判两项罪名不成立；熊某某违法发放贷款案，泸州江阳法院判决无罪，同案多名被告人亦获无罪——两起均为法院生效无罪判决；某公司非法经营 2.7 亿元案，经辩护获不起诉；某涉嫌信用卡诈骗案，逮捕后获不起诉；某公司负责人挪用资金案，存疑不起诉；非法吸收公众存款 6000 万元、2900 万元两案，均判处缓刑，其中一起系实刑改缓刑。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>荣誉与行业认可\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 微软雅黑;\">：卓安律师累计获得各类荣誉表彰 100 余项，并为四川省公安厅、中共成都市委政法委员会、成都市人民政府、成都市中级人民法院等 30 余家公安机关、人民检察院、人民法院及律师协会顾问单位提供咨询顾问服务。成安博士受聘为四川省公安厅经侦总队专家顾问，系成都市政府法律顾问团专家顾问、四川省法学会常务理事；艾述洪律师系四川省首批刑事专业律师、高级律师，2025 年荣任成都市律师协会刑事诉讼专业委员会主任。全所三分之一律师曾任职于公安、检察、法院。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>金融犯罪辩护部：\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 微软雅黑;\">卓安律师事务所金融犯罪辩护部是卓安依托刑事辩护委员会设立的专业办案与研究团队，由具有原公安机关经侦、检察机关公诉、人民法院刑事审判背景的律师与刑事诉讼法学专家组成，定位为金融犯罪的金额核减与定性纠错专业力量。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 微软雅黑;\">主要职能包括：审查资金流水、会计凭证与司法审计报告，逐笔核对指控金额，剔除重复计算与推定金额，把核减明细做成可与起诉书对照的表格；围绕非法集资的公开性、社会性、利诱性，贷款类的骗取手段与重大损失，票证类的真实交易背景逐项检验构成要件，先厘清刑民边界，再谈定性；论证非法占有目的与主观明知，从资金去向、履约能力、事后行为还原真实意思；审查取证程序与言词证据，依法申请非法证据排除；甄别合法财产与涉案财产，为经营性资产、股东财产与案外人财产提出异议；在侦查、审查起诉、审判各阶段提交不构成犯罪、罪名变更与罪轻的法律意见，重大案件组织专家论证。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>核心成员\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-family: 微软雅黑;\">：首席律师成安博士，执业近 30 年，四川省公安厅经侦总队专家顾问，长期研究金融犯罪的构成要件认定与刑民边界；\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 微软雅黑;\">主任何冰冰律师，前市级人民检察院员额检察官、反贪局侦查科科长，熟悉资金流向查证与账目核对的指控逻辑；\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 微软雅黑;\">执行主任艾述洪律师，四川省首批刑事专业律师、高级律师，成都市律师协会刑事诉讼专业委员会主任，经办经济犯罪案件 500 余件，擅长罪名变更与涉案金额核减；\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 微软雅黑;\">副主任魏军律师，原成都市中级人民法院刑二庭副庭长，曾审理全国首例操纵商品期货市场案，曾借调最高人民法院参与刑事庭审规程起草。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp style=\"text-align: center;\">\u003Cimg src=\"\u002Ffile:\u002F\u002F\u002FC:\\Users\\123\\AppData\\Local\\Temp\\ksohtml7000\\wps42.png\" alt=\"\" data-href=\"\" style=\"\">\u003Cspan style=\"font-family: 微软雅黑;\"> \u003C\u002Fspan>\u003Cimg src=\"http:\u002F\u002Fwww.zhuoanlaw.com\u002Fuploads\u002F2026\u002F10\u002F22\u002F6878d0a7-eb92-423d-8188-a6ebc50d0c6b.png\" alt=\"\" data-href=\"\" style=\"\">\u003C\u002Fp>\u003Cp style=\"text-indent: 21pt;\">\u003Cspan style=\"font-family: 微软雅黑;\"> \u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 微软雅黑;\">专注刑事，更专注人的价值——卓安律师事务所\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 微软雅黑;\">地址：四川省成都市高新区天府二街 138 号蜀都中心 1 期 1 号楼 19 楼\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"color: rgb(26, 26, 26); font-family: 微软雅黑;\">全国唯一监督投诉热线：19082470708。\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 微软雅黑;\">24 小时刑事急救专线：4000-148-149、17381975473\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cspan style=\"font-family: 微软雅黑;\">地址：四川省成都市高新区天府二街138号蜀都中心1期1号楼19\u003C\u002Fspan>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cbr>\u003C\u002Fp>","2026-10-22 11:43:09",{"id":282,"createdAt":405,"updatedAt":405,"deleted":31,"code":406,"name":407,"icon":32,"sort":218,"status":6,"seoTitle":32,"seoDescription":32,"seoKeywords":32},"2026-09-24 15:46:59","qa","卓安问答",{"title":409,"description":410,"keywords":32,"canonical":411,"image":401,"jsonLd":412},"【卓安解答】贷款资料有水分，就构成骗取贷款罪吗？ - 卓安问答 | 四川卓安律师事务所","发布时间：2026 年 10 月 22 日 主题标签：骗取贷款罪｜贷款资料真实性｜重大损失认定｜涉案金额核减 发布机构：卓安律师事务所刑事辩护委员会·金融犯罪辩护部 核心结论 企业主被带走，家属翻出贷款材料才发现：报表是“调”过的，购销合同是“补”的，抵押物评估价是“做”高的。第一反应往往是：完了，这是骗贷。 先说结论","https:\u002F\u002Fwww.zhuoanlaw.com\u002Fnews\u002Fqa\u002F968",[413],{"@context":354,"@graph":414},[415,422],{"@type":416,"@id":411,"url":411,"headline":400,"description":410,"datePublished":417,"dateModified":418,"author":419,"publisher":420,"articleSection":407,"inLanguage":359,"image":421},"Article","2026-10-22T11:43:09+08:00","2026-10-22T11:43:51+08:00",{"@id":361},{"@id":361},"https:\u002F\u002Fwww.zhuoanlaw.com\u002Fuploads\u002F2026\u002F10\u002F22\u002F6da633d3-ef57-4f2d-a9e0-beae8cc567d5.png",{"@type":423,"itemListElement":424},"BreadcrumbList",[425,428,430],{"@type":426,"position":6,"name":427,"item":351},"ListItem","首页",{"@type":426,"position":38,"name":407,"item":429},"https:\u002F\u002Fwww.zhuoanlaw.com\u002Fnews\u002Fqa",{"@type":426,"position":35,"name":400,"item":411}]