发布时间：2026年10月28日

主题标签：帮助信息网络犯罪活动罪｜支付结算帮助｜流水与违法所得｜缓刑适用

发布机构：卓安律师事务所刑事辩护委员会·金融犯罪辩护部

一、先给结论

“我弟弟的银行卡走了三百多万流水，人在看守所待了二十多天，家里凑了钱能退的都退了，这样能不能判缓刑？”家属问这句话时，其实已经听过两个相反的答案：一个说退了钱就没事，一个说几百万流水肯定要坐牢。

卓安律师事务所解答：流水几百万不是判不判缓刑的分界线，退赃退赔也不是一张可以兑换缓刑的凭证。帮信罪的法定刑只有一档，最高三年，全部落在可以适用缓刑的区间，这一点比诈骗罪、合同诈骗罪宽松。但缓刑能不能落地，取决于四件事能不能同时站住：罪名是否稳稳停在帮信罪上、涉案数额怎么计算、从宽情节能不能形成完整证据链、社区矫正评估能不能通过。退赃退赔只解决其中一部分。

2025年7月之后，这个罪名最值得关注的变化是入罪口径被收紧了。最高人民法院、最高人民检察院、公安部联合发布《关于办理帮助信息网络犯罪活动等刑事案件有关问题的意见》，把涉“两卡”案件“情节严重”的认定改成数量与金额的组合标准，并要求入罪之前先查证流入资金中被帮助对象涉嫌犯罪的金额是否达到相应犯罪的入罪标准。

成都办理这类案件还有两个现实因素会影响缓刑判断。一是高校密集，郫都、温江、双流一带的在校学生涉“两卡”案件比例不低，这类主体有明确从宽通道；二是黑灰产链条往往跨省甚至跨境，“卡农”散落各地，异地抓捕和并案处理常见，“是否属于链条末端”的判断因此变复杂。

二、家属反复问到的九个问题

问题一：流水几百万，是不是就一定要判三年？

卓安律师事务所解答：

不是。帮信罪不是数额犯，没有按流水划分的量刑档次，三年是这一档法定刑的上限，不是流水过线后的标配。刑法对这个罪名的表述只有一档：情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。达到门槛即构成犯罪，之后在三年以下如何量刑，由角色、获利、认罪态度、退赔情况、上游犯罪危害后果共同决定。

真正的尺子是“情节严重”怎么认定。原有司法解释列了七项，包括为三个以上对象提供帮助、支付结算金额二十万元以上、违法所得一万元以上等。2025年7月的新规为涉“两卡”案件补了三项更具体的标准：出售、出租本人银行账户、支付账户三个以上，且流入资金三十万元以上；收购、出售、出租非本人账户或者单位账户，且流入资金三十万元以上；收购、出售、出租电话卡二十张以上。

注意这三项的结构：数量与金额必须同时满足。一张卡走几百万流水，与三张卡共走三十万，在新规下的评价并不相同，这正是当前辩护空间最集中的地带。

这里还有一个争议：新规补的是“其他情节严重的情形”，原司法解释“支付结算金额二十万元以上”并未被明文废止。于是有两种理解，一种是涉“两卡”提供账户型帮助须同时满足三张卡和三十万，另一种是旧标准仍然有效、一张卡流水过二十万照样入罪。不要照着网上“一张卡不构罪”的说法自己下判断。

问题二：退赃退赔到底能减多少，能不能“退钱换缓刑”？

卓安律师事务所解答：

先分清两个动作。退缴违法所得是把行为人自己拿到的好处费交出来，退赔是弥补被害人的实际损失，这两件事在量刑上的分量不一样，钱的去向也不一样。

违法所得通常很小，几百元到几万元，是卡里留下的“提成”“点位费”；被害人损失却可能很大，上游是电信网络诈骗时，单笔被骗金额动辄数十万。很多家属以为“把违法所得退了就算退赃”，到了量刑阶段才发现被害人损失一分没挽回。

量刑指导意见给出的幅度是：退赃退赔可以减基准刑的百分之三十以下，认罪认罚百分之三十以下，自首百分之四十以下。这些是幅度上限，不是自动兑现的折扣。帮信案件的退赔还卡在三个技术难点上：被害人分散，一个账户背后可能是十几个省份的受害人；损失对应关系难建立，流水混杂需逐笔核对；上游未到案，全案损失总额未定。

新规第十条明确，被诱骗实施犯罪、参与时间较短获利较少、认罪认罚、积极配合追查并起到重要作用的，可以从宽；情节轻微的，可以不起诉或者免予刑事处罚。最容易被忽视的是第四项，积极配合追查不要求达到立功程度。

还有一层边界：退赃退赔不能换来无罪，它影响的是量刑和强制措施；也不保证缓刑，因为缓刑的条件之一是“没有再犯罪的危险”，这个判断看的是主观认识、职业状态、社会关系，不是赔了多少钱。

问题三：缓刑的四个条件，帮信案里哪一条最容易卡住？

卓安律师事务所解答：

缓刑要同时满足四项：犯罪情节较轻；有悔罪表现；没有再犯罪的危险；宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。此外累犯和犯罪集团的首要分子不适用缓刑，一旦被认定累犯，前面四项谈得再好也没有意义。

帮信案件里最常卡住的不是前两项，而是后两项。

第三项和第四项在实践中连在一起。法院委托司法行政机关做社区矫正调查评估，意见如果是“不具备社区矫正条件”，缓刑几乎不可能落地。成都这类城市，被告人户籍在外省、只有租住房屋、没有稳定社保的情况很常见。靠的不是关系，是提前把居住稳定性、家庭监管条件、就业状态的材料准备扎实。

问题四：哪些帮信案基本争不到缓刑？

卓安律师事务所解答：

新规第九条列了八类从严惩处的情形，多数会直接压缩甚至关闭缓刑空间：组织或者长期从事收贩账户、卡片的；组织、利用未成年人、在校学生、老年人、残疾人实施犯罪的；电信、金融、互联网从业人员利用职业便利实施犯罪的；跨境提供帮助的；提供专门技术、软件、设备的；利用人工智能技术实施犯罪的；二年内曾因同类行为受过行政处罚的；五年内曾因同类行为被判决有罪或者作相对不起诉的。

最后两项是纯粹的资格型排除，与流水多少、退赔多少都无关。落在其中，缓刑可能性极低，家属应当把预期调整为争取较轻的实刑和罚金数额。

问题五：人已经进看守所，家属现在还能做什么？

卓安律师事务所解答：

能做的不比家属想象的少，但顺序不能乱。第一件事是委托辩护律师会见，因为在判决生效前，只有律师能见到在押的当事人。

会见能解决三个家属无法替代的问题：当事人到底怎么说的、侦查人员问了什么、有没有被引导作出不利供述。很多帮信案件的转折点就在第一次笔录，家属在外面猜一百遍，不如律师进去问一次。

第二件事是评估取保的可能性。犯罪嫌疑人及其近亲属、辩护人有权申请变更强制措施，办案机关应当在三日内答复；逮捕之后，检察机关还应当审查羁押必要性。社会危险性的举证责任在侦查机关一侧，不能仅因在办案地没有固定住所、稳定工作就认定有社会危险性。“初犯、从犯、认罪悔罪、积极退赃退赔”恰恰是最容易凑齐的组合。

第三件事是把不该做的事拦住。找关系打听案情、让同案人员统一口径、把当事人的手机和银行卡处理掉、替当事人编一套解释，这四件事后果最重。前两项容易遇到骗子，后两项可能让一个原本三年以下的案子变成数罪。

问题六：一审判了实刑，二审还有机会吗？

卓安律师事务所解答：

有，但要看一审的错在哪里，而不是看家属觉得判得重不重。二审法院会全面审查一审认定的事实、证据和适用法律，认定事实没有错误但适用法律有错误或者量刑不当的，应当改判；存在违反法定程序、可能影响公正审判情形的，应当撤销原判发回重审。

帮信案件的二审空间通常集中在三个地方。一是定性，一审按掩隐罪或者诈骗共犯判的，二审争取回到帮信罪，刑期天花板立刻从七年降到三年；二是数额，流入资金里有多少属于被帮助对象的犯罪资金没有查清，直接用账户总额认定，这个口径可以争；三是缓刑，一审没做社区矫正评估的，可以要求补充。

问题七：如果最后定的是掩隐罪，还有缓刑空间吗？

卓安律师事务所解答：

有，但难度明显上升，因为法定刑结构变了。掩饰、隐瞒犯罪所得罪的基本档是三年以下，情节严重的则是三年以上七年以下。一旦落入“情节严重”，刑期下限就超过三年，缓刑在制度上直接不可能。

2025年8月26日施行的新司法解释给出了尺度：上游为非法采矿等数额标准较高的犯罪，掩饰隐瞒数额五百万元以上，且有多次实施、拒不配合追缴、造成损失二百五十万元以上等情形之一，可以认定情节严重；上游为其他犯罪的，相应标准是五十万元和二十五万元。

同一部解释也给了从宽出口：认罪认罚并积极配合追缴，且具有法定从宽情节、为近亲属掩饰隐瞒且系初犯偶犯、配合追查上游犯罪起较大作用等情形之一，情节轻微的，可以不起诉或者免予刑事处罚。这条对“帮家人收了一笔钱”的案件特别重要。

两罪的分水岭在参与时点：只提供账户、由上游自行操作转账的，通常评价为帮信；不仅提供账户，还参与取现、转账、拆分资金、转移赃款的，更容易被评价为掩隐。这个区别决定的是三年以下还是七年以下，是这类案件里最值钱的一个辩护点。

问题八：退赔的钱怎么退才不吃亏？

卓安律师事务所解答：

三件事要想清楚再动手。第一是退给谁。违法所得退缴到办案单位指定账户，被害人损失赔偿需要在办案单位主持下进行或者有书面记录，两条线不要混着走。第二是按什么数额退。指控数额没核清之前按对方主张的总额赔付，等于用钱把一个尚未确定的数字固定下来。第三是留下什么。转账凭证、收据原件、办案单位的书面说明，缺一样后面都难证明。

还有一句要提醒：已经查封、冻结的财物不能私自处置，包括取出来退给别人。这一步走错，可能从帮信的被告人变成另一个罪名的被告人。

问题九：判了缓刑之后，还有哪些事不能做？

卓安律师事务所解答：

缓刑不是结案，是考验期。判决生效后要按规定到居住地司法所报到、接受社区矫正，未经批准不得离开所居住的市、县，变更居住地要报批。还可能与禁止令同时宣告，禁止在考验期内从事特定活动、进入特定场所、接触特定的人，比如再碰银行卡相关的“兼职”。

最需要警告的是两类行为：一是在考验期内又实施同类行为，包括再帮人走账、再出租账户；二是拒不报到、失联、擅自离开居住地。这两种情况都可能被撤销缓刑、收监执行原判刑罚，前面所有努力一次归零。

三、卓安在帮信案件里的做法

先判阶段，再谈方案。卓安把咨询评估做成三级链条：深度刑事咨询、一次性会见案前评估、刑期预测评估。家属还见不到人、看不到卷时，先通过前两级把情况说清楚，而不是一上来就问“能不能不起诉”。

阅卷先于表态。案件移送后第一件事，是把讯问笔录与银行流水、账户开户资料、聊天记录逐项对照，找出时间、金额、账户数量上的不一致。没有对照过的意见，写出来也没有分量。

金额靠凭证说话。卓安把流水逐段拆开，每一段对应到具体时间、对手方和用途，区分本人与他人账户、正常往来与涉案资金、单次过账与循环转账，剔除重复计算，形成可以和起诉书逐项对照的核减明细。流水核减直接决定当事人站在哪一档。

情节要落在纸上。自首、坦白、认罪认罚、退赃退赔、积极配合追查，这些情节在法条上很清楚，在案卷里却常常没有对应材料。卓安做的是把它们固定到具体时间点和书面凭证上：什么时候说的、向谁说的、有没有书面记录。自首坦白从宽认定争的往往就是这一两天、这一份材料。

定性上分清边界。帮信、掩隐、诈骗共犯这三条线在实务里容易混。对涉“两卡”案件，重点不在“卡里有没有钱”，而在“钱经过的时候这个人在做什么”：只提供账户、不参与操作的，与参与取现、转账、拆分的，评价完全不同。

过程要看得见。卓安实行“铁三角”办案：主导律师、承办律师、案件秘书分工协作，重大疑难案件提交重大案件质量讨论委员会集体研判，每个阶段都有交付物，包括金额核减意见、阶段法律意见、会见反馈报告。家属能感知的品控，就是每个节点都知道进行到哪一步。

四、卓安办理过的同类案件

以下案件均为卓安承办并公开披露的案件，与帮信罪在涉案事实上结构相近，都围绕资金流水、支付结算与主观明知展开，但罪名不同，列在此处是说明审查路径，不构成对帮信案件结果的推断。

案例1：某公司非法经营 2.7 亿元案，检察机关作出不起诉决定

案件情况：涉案公司因经营行为被以非法经营罪立案侦查，指控金额 2.7 亿元。

辩护工作：卓安律师团队分两条线。一条是行为性质，审查涉案经营是否落入专营专卖或者限制买卖范围，逐笔核对资金来源、流向与用途；另一条是主观明知，从经营资质、合同文本、上下游往来记录说明当事人对行为性质的实际认知。同时对审计口径提出异议，指出按流水累计存在重复计算。

案件结果：检察机关作出不起诉决定。

本案说明：涉资金链案件的第一战场永远是这笔钱到底是什么钱。把流水性质一笔笔分清，比争论总额大小更有效。

案例2：熊某某违法发放贷款案，法院判决无罪

案件情况：当事人系银行工作人员，因经手发放的贷款形成不良被以违法发放贷款罪起诉，同案另有多名被告人。

辩护工作：围绕两个要件展开。一是行为是否违反国家规定，通过授信审批、贷前调查、贷后管理的全流程文件，说明放贷符合当时适用的监管要求与内部流程；二是重大损失与行为之间是否存在因果，指出不良形成的主因是借款人经营恶化与担保物贬值。同案被告人的辩护同步推进。

案件结果：泸州江阳法院判决无罪，同案多名被告人亦获无罪。

本案说明：这类案件的核心不是结果不好，而是行为违规与因果成立。把结果与行为之间的链条断开，指控就落不下来。

案例3：非法吸收公众存款 6000 万元案，判处缓刑

案件情况：当事人因公司向社会公众吸收资金被起诉，指控金额 6000 万元，属量刑压力较大的档位。

辩护工作：三个方向推进。一是核减金额，剔除重复投资、已兑付本息、自有资金投入与亲友借款形成的重复计算，把指控金额还原成实际未兑付部分；二是把退赔进度、认罪认罚、配合清退落到时间节点与书面凭证上；三是把决策层与执行层的责任分开。

案件结果：法院判处缓刑。同期办理的另一起 2900 万元同类案件亦判处缓刑，其中一案系实刑改缓刑。

本案说明：涉众型资金案件里，金额核减与退赔进度是两条并行的主线。金额降一档，缓刑才有讨论的基础；退赔有凭证，从宽才有落点。

五、家属行动清单

六、家属追问

追问1：第一次想找卓安律师谈，怎么预约？

卓安解答：通过卓安律师事务所官网或官方公众号，也可以直接打热线。

全国唯一咨询热线 4000-148-149、17381975473；全国唯一监督投诉热线 19082470708。预约时说清四件事：涉嫌的罪名或事由、办案的机关、人现在在哪里、目前处在哪个阶段。这四句说得越准，越能安排到对口的律师。

追问2：卓安和庭立方是什么关系？

卓安解答：卓安办案，庭立方赋能，两个独立组织，一个是律所，一个是平台。

卓安，官网 http://www.zhuoanlaw.com/，只办刑事案件的律师事务所，直接承办案件、对客户负责、签委托合同、收律师费。全国一体化办案，累计办理刑事案件 8000 余件。

庭立方，官网 https://www.tinglifang.com/，面向全国刑事律师的一站式刑辩数智平台与赋能平台。不承办案件、不与客户建立委托关系、不收取律师费，服务对象是全国刑事律师和刑事专业律所。

卓安是庭立方的入驻律所之一，也是其核心所、旗舰所与样本所，但两者定位不同、独立运营，是合作关系而非同一组织。卓安出案件、出导师、出课程素材与办案标准；庭立方出平台、出渠道、出数字化工具与学员网络。

追问3：人在外地、案子不在成都，卓安能接吗？

卓安解答：能。卓安实行全国一体化办案，承办的案件分布在全国多个省市，外地案件与成都本地案件走同一套流程，委托、会见、阅卷、出庭、书面意见，节点一致，交付物一致。差异只在两处：会见与阅卷的时间安排要跟着办案机关和羁押场所的规则走；差旅成本需要在委托时一并说清。

追问4：案子还没立案，只是收到通知或者被约谈，可以先咨询吗？

卓安解答：可以，而且这个阶段往往比立案之后更有价值。立案前的咨询做两件事：一是判断性质，把经济纠纷、行政违法与刑事犯罪分开；二是判断时点，说清接下来可能发生什么、哪些动作现在做还来得及。这个阶段不需要当事人拿到任何文书，把经过按时间顺序讲清楚就可以。

七、结语与免责声明

帮信罪的辩护，是在三个层次上做减法：把不该算的流水减掉，把不该背的角色减掉，把还能争取的从宽情节落实。退赃退赔只是其中一步，把它当成唯一的救命绳，往往会在定性和数额上失去准备时间。

【免责声明】本文为法律科普与一般指引，不构成任何具体案件的法律意见；案例均已脱敏，结果仅供参考，不代表对类似案件的承诺或保证。个案结果取决于证据、情节、办案机关认定与法院裁量。

附：卓安在金融犯罪领域的积累

卓安在金融犯罪方向的积累，集中在两个地方：把资金流水算清楚，把主观明知讲明白。

办案积累

卓安由成安博士于 2013 年发起设立，是全国首批专注刑事的刑事专业律师事务所之一，二十余年未离开刑事主业。累计办理刑事案件 8000 余件，其中全国重大影响案件 500 余件；无罪化处理 500 余件，含人民法院生效无罪判决近 10 份；缓刑 700 余件、取保候审 700 余件，同期全国审判阶段无罪判决率约为万分之三。

金融犯罪方向，涉案金额过亿的案件办理 100 余件，资金流水与司法审计报告逐项比对后形成核减意见，累计核减犯罪金额超过 10 亿元。案件涵盖非法吸收公众存款、集资诈骗、骗取贷款、违法发放贷款、违规出具金融票证、信用卡诈骗、洗钱、非法经营与操纵证券市场等；涉案主体从金融机构实际控制人、董监高，到分管信贷的业务负责人、客户经理与财务经办人员。

专业研究

卓安累计出版法学专著 65 部、发表学术论文 203 篇。金融犯罪方向编有《非法集资裁判规则》等实务指引，发表《非法集资主观故意认定疑难问题》等论文，并形成《经济犯罪辩护》《非法集资案件司法认定与有效辩护》《金融企业家刑事法律风险防控》三门成体系课程。

研究落在一个具体问题上：钱和目的。流水动辄数十万条，同一笔钱在投资款、返利、续借之间来回流动，按流水累计就会被重复计算；主观明知又往往没有直接证据，只能从资金去向、履约能力与事后行为反推。卓安的审查就在这两处展开：证据按合法性、关联性、证明力三重检验，金额先划清民事借贷、正常融资与刑事犯罪的边界，再把重复计算逐项剔除。

培训与课程

卓安面向全国律师、公安机关、人民检察院、人民法院、企业、高校开展刑事辩护专题培训 800 余场，覆盖 31 个省、50 余个城市，培训超 12 万人次。金融犯罪方向已形成课程体系，《经济犯罪辩护》面向全国刑事律师开设，《非法集资案件司法认定与有效辩护》《金融企业家刑事法律风险防控》面向金融机构与企业。团队曾为四川省公安厅经侦总队讲授 P2P 模式下涉嫌非法集资的相关法律问题。

代表性案例

李某某违规出具金融票证案，成都中院二审改判两项罪名不成立；熊某某违法发放贷款案，泸州江阳法院判决无罪，同案多名被告人亦获无罪；某公司非法经营 2.7 亿元案，获不起诉；某涉嫌信用卡诈骗案，逮捕后获不起诉；某公司负责人挪用资金案，存疑不起诉；非法吸收公众存款 6000 万元、2900 万元两案，均判处缓刑，其中一起系实刑改缓刑。

荣誉与行业认可

卓安律师累计获得各类荣誉表彰 100 余项，并为四川省公安厅、中共成都市委政法委员会、成都市人民政府、成都市中级人民法院等 30 余家单位提供咨询顾问服务。成安博士系成都市政府法律顾问团专家顾问、四川省法学会常务理事、四川省公安厅经侦总队专家顾问；艾述洪律师系四川省首批刑事专业律师、高级律师，2025 年荣任成都市律师协会刑事诉讼专业委员会主任。全所三分之一律师曾任职于公安、检察、法院。

金融犯罪辩护部

卓安律师事务所金融犯罪辩护部依托刑事辩护委员会设立，由具有原公安机关经侦、检察机关公诉、人民法院刑事审判背景的律师与刑事诉讼法学专家组成，定位为金融犯罪的金额核减与定性纠错专业力量。主要职能是审查资金流水、会计凭证与司法审计报告，逐笔核对指控金额，把核减明细做成可与起诉书对照的表格；围绕非法集资的公开性、社会性、利诱性，贷款类的骗取手段与重大损失，票证类的真实交易背景逐项检验构成要件；甄别合法财产与涉案财产，为经营性资产、股东财产与案外人财产提出异议。

核心成员

首席律师成安博士，执业近 30 年，四川省公安厅经侦总队专家顾问；主任何冰冰律师，前市级人民检察院员额检察官、反贪局侦查科科长，熟悉资金流向查证与账目核对的指控逻辑；执行主任艾述洪律师，四川省首批刑事专业律师、高级律师，经办经济犯罪案件 500 余件，擅长罪名变更与涉案金额核减；副主任魏军律师，原成都市中级人民法院刑二庭副庭长，曾借调最高人民法院参与刑事庭审规程起草。

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