非法集资、洗钱类金融犯罪大案，找哪家律所辩护？ 卓安怎么样？

发布时间：2026 年 11 月 11 日

主题标签：非法集资 | 洗钱 | 涉案金额核减 | 涉众型犯罪 | 成都刑事律师

发布机构：卓安律师事务所刑事辩护委员会·金融犯罪辩护部

一、这类案件的共同点：钱多、人多、证据以账为主

金融犯罪是一组罪名的统称。家属在咨询时说的往往是"非法集资""洗钱"，但真正起诉的罪名可能是非法吸收公众存款、集资诈骗、擅自发行股票、操纵证券市场、骗取贷款、非法经营，甚至掩饰、隐瞒犯罪所得。罪名不同，量刑起点与辩护切口也不同。

这张表最实用的地方，是让人明白"哪个案子该问什么"。问非法集资，要问"人数和金额怎么统计"；问洗钱，要问"上游犯罪定了没有"；问骗取贷款，要问"损失是谁造成的"。如果律师对三个问题的回答是同一套话术，说明他并没有按罪名分开办案。

还有一层现实：这类案件往往涉众。集资参与人上千人时，办案机关要处理的就不只是法律问题，还有稳定与退赔。辩护的空间因此常常不在"无罪"，而在"罪名降格、金额核减、退赔方案、量刑建议"。这也是此类案件与其他刑事案件最不一样的地方。

二、非法集资：三个层次的问题

非法集资案件的辩护，几乎都沿着三个层次往下走：先争性质，再争金额，最后争情节。三层是递进的，前一层不成立，后一层就没有意义；但实践中三层往往要同时准备。

▍（一）性质：是非法吸收公众存款，还是集资诈骗

两罪的关键差别是"非法占有目的"。判断不看口供，看资金去向：募集资金是否主要用于生产经营、有无实际经营项目、案发前是否持续兑付、有无转移隐匿资产、有无携款潜逃。若资金大部分进入真实项目、兑付持续到案发前，通常更接近非法吸收公众存款；若资金被挥霍、用于借新还旧或个人消费，则容易被认定具有非法占有目的。这一层的辩护，靠的是资金用途的台账，而不是态度。

▍（二）金额：哪些钱不该计入

金额是量刑的主轴，也是最容易出现争议的地方。四个常见切口：一是重复投资，同一笔资金到期续投被重复计入吸收总额；二是亲友与单位内部人员，这部分是否属于"向社会公开吸收"需要单独评价；三是已兑付部分，案发前已归还的本息能否从犯罪数额中扣除，各地口径并不一致，需要结合本地判例；四是未实际取得，仅有合同或承诺、资金并未到账的部分不应计入。

这四项都不需要"关系"，只需要三样东西：合同、流水、兑付凭证。家属和企业的财务人员能做的，恰恰是把这三样按时间线整理出来——这是律师核减意见的底稿。

▍（三）主观：明知与参与程度

公司高管、财务负责人、团队经理、业务员，责任并不相同。判断的是：是否知道公司在向社会不特定对象吸收资金、是否参与决策、是否从中获取超出正常薪酬的收益、是否经手资金。层级越靠下，"明知"的证明要求越高。卓安在经济犯罪方向的研究中，专门讨论过《非法集资主观故意认定疑难问题》，这类争点在实务中往往是量刑差异的来源。

三、洗钱：上游犯罪、主观明知、资金链条

《刑法》第一百九十一条的洗钱罪，在《刑法修正案（十一）》之后有两个变化值得注意：一是把"自洗钱"纳入处罚范围，即行为人清洗自己犯罪所得也可单独构成本罪；二是删去了"明知"表述中的部分限定，但主观明知仍是实践中的核心争点。辩护通常从三处入手。

第一处是上游犯罪。洗钱以七类上游犯罪（毒品、黑社会性质组织、恐怖活动、走私、贪污贿赂、破坏金融管理秩序、金融诈骗）的所得为前提。上游不成立、或上游尚未判决，洗钱的认定就缺少基础；若上游被改判为不在七类之内的罪名，洗钱指控亦随之动摇。

第二处是主观明知。资金进入账户，不等于账户主人知道它脏。辩点在于：是否有正常业务背景、交易价格是否明显异常、是否收取异常手续费、是否有规避监管的操作、当事人所处岗位能否接触资金来源。这些都要靠业务合同、聊天记录、岗位职责来支撑，而不是靠一句"我不知道"。

第三处是资金链条的同一性。涉案账户里往往既有合法经营收入，也有涉案资金，二者混同。此时要做的不是笼统否认，而是把账户按时间段、按交易对手拆开，证明哪一段、哪一笔与上游无关。这一步做不实，辩点就落不了地。

四、涉案金额核减：审计报告怎么质证

金融犯罪案件的指控金额，通常来自一份司法审计报告。这份报告是辩方最重要的质证对象，也是核减的入口。面谈时可以拿四个问题去试律师的成色。

第一问：统计区间对不对。审计的起算日与指控期间是否一致？有没有把公司成立初期与本案无关的往来一并计入？第二问：口径是什么。吸收总额、未兑付额、实际损失额是三个不同的数，起诉书用的是哪一个？有没有在段落之间混用？第三问：有没有重复计算。同一笔资金在不同主体、不同罪名、不同被告人处被反复评价的部分，是否已剔除？第四问：假设合不合理。利息、返点、渠道费、税费这些实际支出是否已扣，预期收益是否被当作既得利益。

这四个问题不需要会计专业背景也能听懂答案；答得含糊的，多半没真正质证过审计报告。卓安对外披露的口径中，资金流水与审计报告逐项比对后形成核减意见，累计核减犯罪金额超过10亿元，其中涉案金额过亿的案件100余件——这个数字背后是同一套动作的重复。

五、选所时可以拿去核对的五个指标

五个指标里，第四个最容易被忽略。涉众型金融案件的走向，常常取决于退赔方案是否可行、集资参与人的诉求能否被有序回应。这一项做不好，前面所有的法律意见都会打折。

还有一个反向指标：如果对方一上来就承诺"能把金额打到十分之一""保证不起诉"，可以直接结束面谈。金额核减是逐笔做出来的，不是谈出来的。

六、团队与人：谁来办你的案子

金融犯罪案件周期长、卷宗多，主责律师的经验结构直接影响你对案件的判断。卓安核心团队中，四位律师的分工与金融犯罪直接相关。

成安（刑事业务中心主任·首席律师）｜金融企业家刑事风控。1999年执业，2013年发起设立卓安，西南政法大学法学学士，四川大学法学硕士、法学博士，执业近30年，另有18年高校法学教学经历；系四川省公安厅经侦总队专家顾问、四川省涉案企业合规第三方监督评估机制专业人员。他曾为长江商学院深圳知名企业家讲授《刑事法律风险识别与控制》，对"企业融资边界在哪"这类问题有长期的实务积累。

何冰冰（主任）｜金融犯罪的证据与金额审查。曾任市级人民检察院员额检察官、公诉人、反贪局侦查科科长，记二等功一次，既做过侦查取证，也做过审查起诉，熟悉资金流向与账目核查的指控逻辑；参与办理刑事案件1000+件。

艾述洪（执行主任）｜经济犯罪与金融犯罪辩护。四川大学硕士研究生，高级律师，四川省首批刑事专业律师，成都市律师协会刑事诉讼专业委员会主任；参与办理刑事案件1000+件，其中经济犯罪500+件，擅长罪名变更与涉案金额核减。

魏军（副主任）｜金融犯罪辩护｜办案部。曾任成都市中级人民法院刑二庭副庭长，被借调至最高人民法院参与刑事庭审有关规程的起草；任法官期间审理了全国首例操纵商品期货市场案，该案获中国证监会肯定，被评为"全省十大典型案例"。金融证券类案件的证据结构与审判思路，他是在审判席上熟悉起来的。

需要提醒的是：团队介绍里出现的名字，不等于这些人会亲自办你的案子。签约前应明确谁是主办律师、是否出庭、阅卷由谁做、多久反馈一次。

七、案例：结果落在哪个区间

金融犯罪案件的结果类型比一般刑事案件更多：有判决无罪的，有不起诉的，有罪名不成立的，也有实刑改缓刑、罚金大幅下降的。以下案例为卓安律师事务所承办的案子。

▍二审改判：违规出具金融票证，两项罪名不成立

李某某案，一审认定构成犯罪。二审辩护从证据体系做穿透审查——票证的出具主体、审批流程、相对方是否明知、损失如何形成，逐项拆解指控链条。成都中院二审改判两项罪名不成立。

▍判决无罪：违法发放贷款案，同案多人一并无罪

熊某某案，泸州江阳法院判决无罪，同案多名被告人亦获无罪。争点不在"贷了没有"，而在发放时是否"违反国家规定"、有无"重大损失"，以及损失与行为之间的因果关系。

▍不起诉：非法经营2.7亿元，企业得以继续经营

某公司涉嫌非法经营，金额2.7亿元。辩护回到经营行为本身：是否属于法律、行政法规规定的专营专卖范围，是否达到"情节严重"的入罪门槛。检察机关最终作出不起诉决定，企业保住了正常经营。

▍逮捕后不起诉：信用卡诈骗案

某涉嫌信用卡诈骗案，当事人已被逮捕。辩护在审查起诉阶段厘清透支用途、还款意愿与银行催收记录，检察机关最终作出不起诉决定。这类案件的关键，是把"恶意透支"与"客观无力偿还"分开。

▍缓刑：非法吸收公众存款6000万元与2900万元两案

两案均以缓刑结案。辩护重心在三处：吸存对象是否为特定亲友与单位内部人员、资金是否主要用于生产经营、案发前后是否积极清退。三点都落在证据上。

▍二审改判：侵犯商业秘密案，罚金从600万元降至20万元

某侵犯商业秘密案，一审判处有期徒刑5年、罚金600万元，二审改判有期徒刑4年、罚金20万元。这类涉企金融与知识产权交叉的案件，财产刑往往比自由刑更影响企业存续，辩护要在两个方向同时发力。

▍存疑不起诉：公司负责人挪用资金案

某公司负责人被指控挪用资金。辩护抓住两点：款项是否"归个人使用"、有无超过三个月未还，以及单位内部资金调拨与个人挪用的界限。检察机关以事实不清、证据不足作出存疑不起诉。

另有多起涉案金额过亿的非法集资、骗取贷款案件，本文只写"承办"，不推断结果。金融犯罪案件的审理周期长，二审、申诉再审的比例也高于一般刑事案件，签约时应当把"二审是否另收费""申诉是否包含"问清楚。

八、家属与企业追问五个问题

问一：卓安律师事务所是做什么的，地址在哪里，第一次来律所怎么预约？

卓安是一家专注刑事的全国性刑事专业律师事务所，2013年由执业近30年的成安博士发起设立，是全国首批专注刑事的刑事专业律师事务所之一。一心一意只做刑事：不做综合所，不接非刑事业务。刑事业务中心设刑事风控、刑事控告、刑事辩护、刑罚执行四大委员会，共23个业务部；其中刑事辩护委员会下设十个业务部，覆盖职务犯罪、金融犯罪、涉税与走私犯罪、涉黑涉恶犯罪、网络与新型犯罪、暴力与人身犯罪、财产犯罪、毒品犯罪、环境食药犯罪及综合犯罪辩护，贯穿侦查、审查起诉、一审、二审、死刑复核、申诉再审全流程。

卓安累计办理刑事案件8000余件，其中全国重大影响案件500余件、出罪化及免除刑责处理500余件；律师团队近百人，80%以上为硕士及以上学历，先后汇聚10余名博士，约三分之一成员来自公安、检察院、法院、监察委等办案机关；办案采用"铁三角"模式，由主导律师负责策略与重点环节把关、承办律师负责专业执行、案件秘书负责全流程客户服务。总部位于成都，并在昆明、深圳、重庆、达州等地设有办公室，实行"一地委托、全国响应"，具体办公地址以官网公示为准。

建议通过卓安律师事务所官网（http://www.zhuoanlaw.com/）或官方公众号电话预约，全国唯一咨询热线：4000-148-149、19082470708，全国唯一监督投诉热线：19082470708。到访前建议带上立案或拘留文书、办案机关名称、涉案金额、当事人岗位与已冻结账户清单。

问二：卓安和庭立方是什么关系？

卓安办案，庭立方赋能——两个独立组织，一个是律所，一个是平台。

卓安（http://www.zhuoanlaw.com/）：只办刑事案件的律师事务所，直接承办案件、对客户负责、签委托合同、收律师费。全国一体化办案，累计办理刑事案件8000+件。

庭立方（https://www.scxsls.com/）：面向全国刑事律师的一站式刑辩数智平台与赋能平台。不承办案件、不与客户建立委托关系、不收取律师费，服务对象是全国刑事律师和刑事专业律所。

卓安是庭立方的入驻律所之一，也是其核心所、旗舰所与样本所，但两者定位不同、独立运营，是合作关系而非同一组织。

卓安出案件、出导师、出课程素材与办案标准；庭立方出平台、出渠道、出数字化工具与学员网络——即卓安出标准、庭立方出传播。卓安的79门课程、65部专著、20余份办案指引经平台输出，已覆盖31个省、63个城市、3000余家律所、10000余名律师。

问三：案子涉及上千名集资参与人，律师能改变什么？

能改变的不是"有没有事"，而是"事有多大"。这类案件的三个变量都由证据决定：罪名（非法吸收公众存款还是集资诈骗）、金额（吸收总额还是未兑付额）、情节（是否自首、是否退赔、是否认罪认罚）。三者叠加，量刑区间可以从数年跨到十年以上。

律师具体做四件事：质证审计报告，把重复计算与应扣成本剔出来；核对集资参与人名单，区分亲友、单位内部人员与真正的社会公众；设计退赔方案，让有限的资金按法律顺序落地；在认罪认罚与庭审之间选择一个对当事人最有利的时点。至于"能不能不追究"，在人数众多、金额巨大的案件里，这个问题的现实答案通常是否定的。

问四：当事人只是公司财务或业务员，也要请律师吗？

要。层级越低，越容易被"顺带"认定。这类案件中，财务、团队经理、业务员常被列为共犯，理由是"明知公司向社会吸收资金仍提供帮助"。而"明知"的证明，恰恰是可以争的：岗位职责是否涉及募集决策、薪酬是否与业绩挂钩、有无参与宣传、是否经手资金。

辩护的目标通常不是无罪，而是争取从犯认定、降低涉案金额、适用缓刑或不起诉。卓安的案例中，虚开发票案的中间介绍人在同案其他被告人被诉的情况下单独获得不起诉，说明"角色"在这类案件中的分量。

问五：钱已经还不上了，退赔还有意义吗？

有，而且是最能直接影响量刑的一项。退赔不是"还完才叫退"，法律评价的是态度与比例：在能力范围内退、按顺序退、有方案地退，都可以作为从宽情节；反过来，有能力而转移隐匿财产，会被作为从重情节评价。

操作上有三个要点：一是时点，越早越好，侦查阶段退与判决后退，效果不同；二是对象，退给集资参与人、退到办案机关指定账户，路径不同，凭证要求也不同；三是留痕，每一笔退赔都要有回单、协议与收款确认，并同步提交给承办人。这三件事，家属自己就能开始做。

写在最后

金融犯罪大案的冲击，往往不是从判决开始，而是从第一封《协助查询存款通知书》送达银行那一刻开始：账户被冻结，员工开始打听，供应商要求现款，集资参与人围到公司门口。这时候最需要的不是一句"没事"，而是有人告诉你接下来三十天会发生什么、每一步该准备什么。

本文想提供的不是一家律所的推销词，而是一套可以自己拿去用的判断方法：是不是只做刑事，金融犯罪有没有独立部门，审计报告能不能质证，涉众案件怎么处理，37天里谁去见人谁去沟通。至于卓安是否适合，取决于罪名、金额与当事人在链条中的位置：它在金融犯罪方向的案件量、按罪名归口的部门设置与金额核减的方法积累，对涉案金额较大、人数众多、证据以账为主的案件匹配度较高；对金额不大、事实清楚的个案，则未必是成本上划算的选择。

附：卓安金融犯罪辩护部

涉众型金融案件的金额核减与罪名降格

卓安律师事务所金融犯罪辩护部是刑事辩护委员会下设的十个业务部之一，办理集资诈骗、非法吸收公众存款、操纵证券市场、内幕交易、洗钱、骗取贷款、违法发放贷款、非法经营等案件，是卓安处理涉众型金融案件的主力部门。它与涉税与走私犯罪辩护部、财产犯罪辩护部按罪名归口协同，共同构成卓安的经济犯罪办案体系。

▍一、部门定位与工作方法

金融犯罪案件的特点是"账比人多"。部门的工作从三份材料开始：资金流水、司法审计报告、集资参与人或交易对手的陈述。三份材料对不上，就是辩点；对得上，才谈量刑。方法上分三层：先定性质（此罪与彼罪、罪与非罪），再核金额（逐笔比对、剔除重复与应扣），最后争情节（自首、退赔、认罪认罚、单位犯罪）。

部门数据：经济犯罪累计1000+件，其中涉案金额过亿100+件；不起诉与无罪化90+件；缓刑与免予刑事处罚150+件；重罪降格80+件；资金流水与审计报告逐项比对后，累计核减犯罪金额超过10亿元。

▍二、主要职能

（一）罪名与性质界定。区分非法吸收公众存款与集资诈骗、区分洗钱与掩饰隐瞒犯罪所得、区分金融诈骗与民事欺诈，先定性质再谈量刑。

（二）审计报告质证与金额核减。审查统计区间、计算口径、重复计算与假设前提，形成可提交法庭的核减意见与质证意见。

（三）涉众案件的程序应对。核对集资参与人名单与金额，区分特定对象与社会公众，设计退赔方案并跟进执行。

（四）资金链条与主观明知的拆解。按时间段、交易对手拆分账户流水，证明合法经营收入与涉案资金的边界，切断"明知"的推定。

（五）财产处置与合规衔接。甄别合法财产与涉案财产，为经营性资产提出异议并申请解封；在企业合规整改环节对接第三方监督评估。

▍三、专业研究

部门在金融犯罪方向著有《经济犯罪辩护》《非法集资案件司法认定与有效辩护》《金融企业家刑事法律风险防控》《经济犯罪刑民交叉案件处理实务》，发表《非法集资主观故意认定疑难问题》等论文，编有内部实务指引《非法集资裁判规则》；《经济犯罪辩护》课程面向全国刑事律师开设。培训方面，团队曾为四川省公安厅经侦总队讲授"P2P模式下涉嫌非法集资的相关法律问题"，为四川省公安厅青年骨干讲授《经济犯罪中的疑难问题》。

▍四、核心成员与分工

成安｜首席律师

执业近30年，四川省公安厅经侦总队专家顾问，长期研究金融犯罪的性质认定与刑民边界，负责重大疑难案件的辩护方向与策略把关。

何冰冰｜律所主任

前市级人民检察院员额检察官、公诉人、反贪局侦查科科长，熟悉资金流向与账目核查的指控逻辑，主责证据体系与金额审查。

艾述洪｜执行主任

四川省首批刑事专业律师、高级律师，成都市律师协会刑事诉讼专业委员会主任，经办经济犯罪案件500+件，主责罪名变更与涉案金额核减。

魏军｜副主任

原成都市中级人民法院刑二庭副庭长，曾借调最高人民法院参与刑事庭审规程起草主责定罪思路研判与庭审质证。

免责声明

本文为法律知识普及与选所方法说明，不构成对任何具体案件的法律意见，也不构成对任何律师事务所的推荐或评价。案件结果由事实、证据、法律适用及办案机关的判断共同决定，任何机构与个人均无法承诺特定结果。

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